“移动支付下一个阶段，或者目前阶段需要解决的问题，不仅仅是收款问题，而是更多在深层次商业方面，如何帮助商家做好生意。”

在8月5日，支付宝88媒体交流会上，支付宝IoT事业部总经理钟繇如此描述移动支付的未来发展方向。

近两年，随着移动支付的普及，产业链上下游也在思考，下半场该如何服务B端与C端客户。特别是在断直连、备付金集中交存等完成之后，支付下半场如何发展的讨论更加激烈。作为中国移动支付巨头，支付宝的一举一动都备受关注，它的决策不仅仅关乎一个企业的发展，更是关乎整个产业的发展。

那么支付宝的下半场该如何破局呢？

持续领先，支付宝“天晴修屋顶”

根据易观最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》显示：2019年第一季度，中国移动支付市场规模达到近47.7万亿元，环比增长0.96%。其中支付宝以53.21%的份额继续位列第一。

在经历了激烈的移动支付市场竞争之后，支付宝仍然保持市场领先，并且其在今年1月份宣布全球用户数已经超过10亿。此外，在去年11月28日，支付宝宣布全球用户数已经超过9亿时就透露，在国内的活跃用户中，70%的用户使用3项及以上支付宝的服务。Questmobile 数据也显示，“移动+服务已经渗透进了生活方方面面，截止2018年11月，支付宝月活用户已经超过6.5亿，甚至一度出现了50%以上的高速增长。”

有行业人士认为，当下，移动支付已经进入下半场，流量红利已经见顶，未来比拼的是“生态”效应，也就是“支付带来的叠加价值”，包括信用、理财、保险、信贷、营销等多种服务，预计未来支付宝在市场份额和用户增长上可能会继续稳中有进。

阿里巴巴集团CEO张勇就曾说过，“在晴天时修屋顶，在顺境中做规划。”在移动支付下半场，支付宝说它早已做好充足的准备。

下一战，移动支付向何方？

对于移动支付上半场围绕用户和场景的“杀伐角逐”，2019年整个行业可谓“平静之中有波澜”，支付宝对于趋势的判断是：OMO、信用、以刷脸IoT为代表的技术创新。

OMO。OMO（Online-Merge-Offline）即是线上与线下融合。早期的移动互联网以O2O为主，通过线上往线下引流，但由于线下有物理概念，单纯的O2O模式许多服务难以覆盖，单向连通、单向导流的O2O模式将逐渐走向落伍。

到后来，O+O模式兴起，即线上+线下，线上渠道便于销售，更易于扩大规模；线下渠道则利于将消费信息直接传递到消费者个人，提高客户的忠诚度，提升商铺的美誉度，但这种模式难免造成线上与线下割裂。

未来，则是OMO的，线上与线下融合，钟繇认为，在未来线上与线下界限越来越模糊，最终线上和线下渠道将会被有效融合。盒马便是从线下往线上导流的模式，逐渐走向线上线下融合。

信用。根据央行支付体系运营报告显示，中国人均持有信用卡和借贷合一卡数量，2016年为0.31张，2017年为0.39张，2018年为0.49张，这表明中国的信用支付需求正在不断增加，且呈正增长趋势。而相对于欧美等发达国家人均2.65张信用卡数量来说，中国的信用支付市场还只是开始。

在此趋势之下，通过芝麻信用分、花呗的结合，支付宝正在享受中国信用支付需求暴增带来的市场红利。

刷脸支付。在移动支付下半场，二维码支付已经完成了人们对移动支付的认知普及工作，人们对支付便捷度的需求也在不断增长。在此背景之下，刷脸支付来了，在刷脸支付时代，可以完美地做到支付即会员，同时完善商户服务体系。支付宝在2014年便开始布局刷脸支付，在5年的时间里，支付宝不断将设备轻量级，并向市场普及。

更懂商业，下半场的破局之道

在明确这三个赛道之后，支付宝如何破局？究其根本，钟繇觉得底气和突破点源自：“今天的我们更懂商业，并且已经具备了服务商业生态的多维能力”。

这种对商业的洞察力，从支付宝对刷脸支付、大出行及信用消费的布局可见一斑。

2019年，移动支付行业什么最火？很多人一定会回答刷脸支付。但它仅仅是支付方式的创新吗？不是，刷脸支付只是商业数字化的开始。